互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正在加速中國(guó)金融業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、IT創(chuàng)新的進(jìn)程。靈活多變的業(yè)務(wù)需求和前瞻性的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略尤其需要標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化和動(dòng)態(tài)可持續(xù)的IT平臺(tái)，新一代企業(yè)IT架構(gòu)勢(shì)在必行。

 

2014年9月11日～13日，計(jì)世傳媒集團(tuán)技術(shù)商業(yè)媒體事業(yè)部《新金融世界》、《IT經(jīng)理世界》、e行網(wǎng)、經(jīng)理+聯(lián)合主辦的主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大數(shù)據(jù)應(yīng)用”2014中國(guó)金融云平臺(tái)峰會(huì)在北京盛大召開(kāi)。繼去年9月成功舉辦第一屆中國(guó)金融云平臺(tái)峰會(huì)之后，今年又成功舉辦了第二屆，旨在和金融CIO們一道，共同推動(dòng)金融業(yè)IT轉(zhuǎn)型，幫助金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代成功轉(zhuǎn)型。

 

傳承上屆峰會(huì)主題“軟件平臺(tái)成就金融未來(lái)”，本屆峰會(huì)聚焦在“互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大數(shù)據(jù)應(yīng)用”，深度探討金融業(yè)的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)據(jù)安全等熱點(diǎn)話(huà)題。

 

來(lái)自國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行的高管、CIO、科技部總經(jīng)理、軟件開(kāi)發(fā)中心負(fù)責(zé)人、創(chuàng)新研發(fā)部門(mén)負(fù)責(zé)人等40余位代表出席了本次會(huì)議，并與中國(guó)建設(shè)銀行、國(guó)家信息中心專(zhuān)家、寧波銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家，以及眾多IT服務(wù)廠(chǎng)商齊聚一堂，共同把握當(dāng)代金融創(chuàng)新領(lǐng)域的行業(yè)熱點(diǎn)，探討金融變革命脈。

 

其中來(lái)自國(guó)家信息中心、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)工商銀行、寧波銀行、大連銀行、漢口銀行、重慶農(nóng)商行、山東農(nóng)信社、信達(dá)證券、中國(guó)人壽保險(xiǎn)等公司的領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)負(fù)責(zé)人紛紛發(fā)言，暢談了各自的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)。

 

另外，本此峰會(huì)還表彰了2014年度中國(guó)金融業(yè)(銀行)軟件應(yīng)用開(kāi)發(fā)與項(xiàng)目實(shí)施最佳案例。會(huì)議期間同步頒發(fā)獎(jiǎng)項(xiàng)，寧波銀行互聯(lián)網(wǎng)渠道接入平臺(tái)、大連銀行基于分層信息模型的集成信息服務(wù)平臺(tái)、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行面向數(shù)據(jù)全生命周期管理的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲(chǔ)云平臺(tái)等獲得殊榮。

 

大數(shù)據(jù)的治理

 

這是一個(gè)大數(shù)據(jù)的時(shí)代，以大數(shù)據(jù)為核心的應(yīng)用創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷被推出，不僅為客戶(hù)提供了更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，也使得銀行運(yùn)轉(zhuǎn)得更為高效、順暢。究竟什么才是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)是什么關(guān)系，它們之間有哪些異同？由大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)有哪些，需要如何規(guī)避？這些全行業(yè)都關(guān)心的問(wèn)題，在本屆峰會(huì)上一一被提及。

 

大數(shù)據(jù)的核心是預(yù)測(cè)，在復(fù)雜多變的內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，很多機(jī)構(gòu)都面臨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)上升等問(wèn)題，而相關(guān)職能部門(mén)如何以最快的速度收集信息、定位所需、發(fā)現(xiàn)危機(jī)、跟蹤事態(tài)發(fā)展、實(shí)時(shí)向有關(guān)部門(mén)通報(bào)、快速應(yīng)對(duì)處理，成為預(yù)警和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)質(zhì)量、擴(kuò)大利潤(rùn)空間和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。

 

國(guó)家信息中心中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)管理中心李良博士出席會(huì)議，他說(shuō)：“大量數(shù)據(jù)不等于大數(shù)據(jù)，依靠大量數(shù)據(jù)和海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析往往不準(zhǔn)確，仍然還存在誤差。”李良還表示，“要利用互聯(lián)網(wǎng)信息采集和文本挖掘技術(shù)，加之人工智能研判，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地從海量信息中監(jiān)測(cè)、匯集、加工各機(jī)構(gòu)所需的經(jīng)濟(jì)情報(bào)預(yù)警信息。”他分別從三個(gè)層面分析了大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域應(yīng)用：微觀(guān)層面(企業(yè)推動(dòng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng))、中觀(guān)層面(典型行業(yè))、宏觀(guān)層面(宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況的反應(yīng)、指標(biāo)預(yù)測(cè))。銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)候，不僅要考慮產(chǎn)品環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，還要考慮所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

 

從2008年起就著手大數(shù)據(jù)整合工作的大連銀行也派代表參加了本屆峰會(huì)，其信息科技部信息運(yùn)營(yíng)官石立軍感觸頗深地說(shuō)：“截止到現(xiàn)在大連銀行的數(shù)據(jù)整合已經(jīng)基本完成，大數(shù)據(jù)不光是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，更多的是用互聯(lián)網(wǎng)思維看銀行整個(gè)的IT架構(gòu)，包括對(duì)產(chǎn)品的規(guī)劃和業(yè)務(wù)方面的規(guī)劃。”

 

大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從正確的數(shù)據(jù)中獲取真正的價(jià)值，獲得正確數(shù)據(jù)需要對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、分析等過(guò)程。這樣一來(lái)，數(shù)據(jù)治理成了核心的問(wèn)題。軟件平臺(tái)解決方案提供商普元軟件的CTO焦烈焱，分享了普元在企業(yè)大數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)上的實(shí)踐，他說(shuō)：“把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，是這個(gè)時(shí)代大數(shù)據(jù)為我們帶來(lái)的最大好處，普元軟件技術(shù)平臺(tái)可以幫助合作伙伴快速實(shí)施應(yīng)用，產(chǎn)生很好的效果。在新的大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之下，在技術(shù)上如何支撐金融業(yè)的混合數(shù)據(jù)的處理是大家最關(guān)心的話(huà)題，平臺(tái)化的數(shù)據(jù)處理模式，不但運(yùn)維上簡(jiǎn)單，還可以實(shí)時(shí)風(fēng)控、主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)等。”

 

“平臺(tái)化”=快速途徑

 

來(lái)自寧波銀行的寧波銀行科技部總經(jīng)理沈棟，把中小銀行系統(tǒng)建設(shè)的情況，形象地比喻為“煙囪式”建設(shè)。據(jù)他描述，這種煙囪式建設(shè)具體表現(xiàn)為“三多”(供應(yīng)商多、系統(tǒng)多、技術(shù)多)，技術(shù)生態(tài)復(fù)雜、管理難度大，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求時(shí)相對(duì)滯后。

 

據(jù)了解，為解決上述問(wèn)題，國(guó)內(nèi)比較多的銀行業(yè)采用的思路多是實(shí)行系統(tǒng)平臺(tái)化，他們用統(tǒng)一開(kāi)發(fā)平臺(tái)，將很多系統(tǒng)集中到一個(gè)平臺(tái)上來(lái)運(yùn)行，建立統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)、規(guī)范和方法，形成平臺(tái)化的應(yīng)用建設(shè)體系，從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、架構(gòu)與規(guī)范等多個(gè)維度進(jìn)行全面梳理和統(tǒng)一規(guī)劃，制定符合SOA架構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)、構(gòu)件化的應(yīng)用平臺(tái)支撐體系，明確應(yīng)用的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)架構(gòu)以及相關(guān)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試和運(yùn)維規(guī)范。“平臺(tái)化”成了提高中小銀行應(yīng)用建設(shè)能力的快速途徑。

 

同時(shí)，沈棟說(shuō)：“平臺(tái)化并不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的過(guò)程。并且系統(tǒng)平臺(tái)化會(huì)有不少挑戰(zhàn)和困難，首先必須要使各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)、各個(gè)開(kāi)發(fā)部門(mén)達(dá)成共識(shí)，必須要有一些有代表性的試點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)；其次，還要全面分析行內(nèi)各類(lèi)系統(tǒng)，調(diào)研了解各個(gè)系統(tǒng)的技術(shù)、平臺(tái)、組織架構(gòu)、規(guī)劃、困難、功能等，做到對(duì)行內(nèi)系統(tǒng)心中有數(shù)。另外，獲得了上一步的結(jié)果后，可以按照技術(shù)和業(yè)務(wù)的維度進(jìn)行歸并整合，使得全行系統(tǒng)能夠落實(shí)到若干套開(kāi)發(fā)平臺(tái)中去，例如核心類(lèi)、渠道類(lèi)、網(wǎng)點(diǎn)類(lèi)、數(shù)據(jù)類(lèi)、中間業(yè)務(wù)類(lèi)和內(nèi)部管理類(lèi)。”所以，銀行一旦確立了平臺(tái)化的方向之后，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)劃推進(jìn)，在后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)中，嚴(yán)格按照既定的目標(biāo)進(jìn)行收斂。

 

近幾年，山東農(nóng)信加大了IT建設(shè)方面的投入，從2009年的新一代核心系統(tǒng)上線(xiàn)，到近期的轉(zhuǎn)型升級(jí)的整合(目前山東農(nóng)信轉(zhuǎn)型升級(jí)的最大一個(gè)動(dòng)作就是將62套系統(tǒng)進(jìn)行了全面整合，整合到了4-5個(gè)技術(shù)平臺(tái)上，同時(shí)在渠道建設(shè)和管理系統(tǒng)方面都做了大的整合)，也面臨很多創(chuàng)新方面的難題。山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部副主任劉峰在會(huì)上表示：“山東農(nóng)信圍繞大數(shù)據(jù)平臺(tái)做了很多工作，首先在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，重新對(duì)每一個(gè)數(shù)據(jù)是否屬于有價(jià)值的大數(shù)據(jù)做了設(shè)定，另外，為大數(shù)據(jù)將來(lái)落地做了一些積累，比如采集方式是怎樣的、存儲(chǔ)方式等。”

 

另外，據(jù)劉峰介紹，山東農(nóng)信也在做產(chǎn)品中心的建設(shè)，借鑒了行業(yè)內(nèi)很多產(chǎn)品工場(chǎng)方面的經(jīng)驗(yàn)，引入“合約中心”的概念，使銀行服務(wù)和產(chǎn)品以契約形式存在，通過(guò)合約的形式變成真正的產(chǎn)品。

 

如何看待當(dāng)前的創(chuàng)新環(huán)境？中國(guó)建設(shè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目組副總經(jīng)理趙志宏說(shuō)：“2014年上半年世界各國(guó)銀行，包括一些金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新模式，開(kāi)展了數(shù)百種金融創(chuàng)新，其中有一個(gè)規(guī)律就是圍繞數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、跨界這三方面展開(kāi)，‘快魚(yú)吃慢魚(yú)’是網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化時(shí)代金融進(jìn)化的大趨勢(shì)。銀行綜合運(yùn)用流程挖掘和數(shù)據(jù)挖掘，在產(chǎn)品工廠(chǎng)支持下進(jìn)行優(yōu)異基因跨界組合，并且向客戶(hù)化定制時(shí)代過(guò)渡，在未來(lái)金融市場(chǎng)上才能夠獲得更好的預(yù)期。”